20 октября 2021 года аналитический центр TAdviser провел конференцию Banks IT Day, посвященную цифровому развитию финансового сектора и инновациям в условиях новой реальности. Участники конференции обсудили не только влияние пандемии на финсектор. Традиционные риски и проблемы продолжают беспокоить игроков рынка, а скорость изменений в области ИТ лишь возрастает.

Конференция Banks IT Day собрала представителей банков различного уровня

В числе участников конференции были представители таких организаций, как Центральный банк РФ, Гознак, Сбербанк, Промсвязьбанк, Московский Кредитный банк, АКБ «Металлинвестбанк», Россельхозбанк, Совкомбанк и многих других.

Модератором мероприятия выступил Михаил Попов, создатель TalkBank, первого банка в мессенджере. Он провел несколько стейдж-интервью, в которых, обсудил с гостями мероприятия, какие стратегии выбирают банки и на что они делают ставку в сфере ИТ-развития. Кроме того, участники конференции рассмотрели актуальные ИТ-решения.

Опыт заказчиков, мнения экспертов

Александр Калиновский, директор по информационным технологиям «Банк Хоум Кредит» посетовал в ходе стейдж-интервью:

Мы оцифровали все документы и договора для мгновенного доступа. Тем не менее мы законодательно обязаны хранить невероятное количество документации в виде бумаг.

Александр Калиновский, директор по информационным технологиям «Банк Хоум Кредит» (на фото справа), и Михаил Попов, создатель TalkBank

Риски перевода важных данных в «цифру» Александр Калиновский признает, но уверен, что исключить их нельзя, даже если полностью отказаться от цифровых решений и вернуться к традиционной бухгалтерии. Размышляя о том, стоит ли повышать уровень безопасности в компании или же работать с клиентами, разъясняя им правила ИБ, он предпочитает основываться на принципе «клиент всегда прав», а значит, решать проблему на стороне банка.

Виталий Копысов, директор по инновациям, «СКБ-банк», как и некоторые другие участники конференции, рассматривает пандемию и сопутствующие ей меры как драйвер цифрового развития. При этом точка зрения его небанальна. По его мнению, запуск банковского цифрового профиля мог бы не состояться вовсе, если бы не опасения представителей финансового министерства, что изоляция граждан продлится слишком долго и будет довольно строгой. Сроки на реализацию проекта были даны максимально сжатые. Это же относится и к другим запущенным сервисам и принятым законодательным актам: Например, закону о маркетплейсах.

Виталий Копысов, директор по инновациям, «СКБ-банк»

При этом Витайли Копысов полагает, что относится к пандемийным реалиям как к временным не стоит: даже после нормализации эпидемиологической обстановки скорость цифрового развития будет по-прежнему высокой — ИТ-сфера будет следовать этому стандарту. При этом будет продолжаться сращение бизнеса и государства. В ближайшем будущем, по словам Виталия Копысова, нас ожидают создание оператора автоматизированной информационной системы страхования, развитие проекта цифрового рубля и открытых API. «Ничего этого не было бы, если бы не пандемия.»

Юрий Богданов, член правления и директор по инновациям, КБ «Центр-инвест», в ходе стейдж-интервью отметил тенденцию молодежи к отказу от физических банковских карт в пользу виртуальных:

Они получают сразу их через приложения в смартфоне. Их удобно перевыпускать таким образом, можно кэшбэком жоглировать — сегодня одно, завтра другое.

Юрий Богданов, член правления и директор по инновациям, КБ Центр-инвест (на фото справа)

Также Юрий Богданов считает важным трендом переход к ESG — совокупность характеристик управления компанией, при котором достигается ее вовлечение в решение экологических, социальных и управленческих проблем. «Центр-инвест» уже придерживается философии ESG. Придерживается банк и политики инициативности: цифровое развитие должно происходить как можно более оперативно, с осознанием его выгоды и необходимости, а не по указанию различных инстанций.

Максим Белоусов, заместитель председателя правления, «Абсолют Банк», рассказал о концепции digital-гуманизма. Вкратце, по его версии, ее можно характеризовать как осмысленной использование цифровых технологий на благо человека. В качестве антипримера Максим Белоусов привел кейс по внедрению искусственного интеллекта в call-центре банка. Оно требует времени и финансов, но после того, как система начинает работать, выясняется, что клиенты недовольны. Дело не в уровне сервиса, а в самом факте отсутствия живого оператора:

Максим Белоусов, заместитель председателя правления, «Абсолют Банк»

Вряд ли кто-то звонит в службу поддержки просто так. Клиент звонит, потому что у него есть проблема. И ему хочется сочувствия, эмпатии.

Свой call-центр «Абсолют Банк» сделал более клиентоориентированным в парадигме digital-гуманизма.

О том, как культура сотрудников влияет на цифровое развитие банков, размышлял Кирилл Покладов, представитель департамента ИТ корпоративного, инвестиционного и депозитарного бизнеса, Росбанк. В качестве примера он взял изменения, произошедшие с Росбанком.

В 2019 году средний time-to-market составлял более 120 дней. Были частые инциденты. ИТ и бизнес были недовольны друг другом. Ответственность перекладывалась, а решения принимались только после эскалации конфликта. Исторически сложилось, что банки — это оплот бюрократии. Тогда это относилось и к нам.

Кирилл Покладов, представитель департамента ИТ корпоративного, инвестиционного и депозитарного бизнеса, Росбанк

При этом желание руководства изменить ситуацию не давало результатов. Ключевым условием успешной трансформации стало принципиальное изменение иерархии: отказ от разветвленной вертикали со множеством начальников в пользу формирования отдельных групп специалистов и администраторов вокруг платформ и продуктов. Внутри них есть все роли, необходимые для полного цикла производства продуктов домена: от аналитики, разработки, тестирования до внедрения и сопровождения.

Показатели time-to-market улучшились в 4 раза, количество инцидентов сократилось. Однако важно, кроме прочего, не давать экспертам замыкаться на своем направлении — необходим обмен опытом с коллегами и профессиональное развитие.

Василий Михайлов, директор по развитию бэк-офисных систем, «Московский Кредитный банк», заметил, что цифровая трансформация не самоцель, и не все решения нужно внедрять. Конечным результатом должна эффективность проекта, а инновации служат инструментом достижения этого. Одним из важных изменений в рамках цифровой трансформации стала замена базовой АБС на более эффективную и дешевую. Важно фокусировать внимание на множестве организационных деталей.

Василий Михайлов, директор по развитию бэк-офисных систем, «Московский Кредитный банк»

Изменения происходят везде. Но они распределены неравномерно. И причиной замедления роста организации становится то, что изменения в ней происходят с разной скоростью.

Василий Михайлов поддерживает идею разделения ИТ-отдела на выделенные группы по конкретным бизнес-направлениям.

Александр Венекин из департамента корпоративно-цифрового бизнеса ВТБ представил новый интернет-банк для бизнеса. Предполагается, что в нем смогут работать одновременно 1 800 000 пользователей. Банк обладает рядом инновационных улучшений, среди которых инструменты интеллектуальной помощи (чат и чат-бот, работающие в режиме 24/7), гибконастриваемый график уведомлений, интерактивные обучающие материалы, маркетплейс (экосистема для бизнеса, включающая более 40 продуктов и решений). Дизайн-система обеспечивает визуальную консистентность всех разделов интернет-банка и сокращает сроки разработки интерфейса для нового функционала.

Александр Венекин из департамента корпоративно-цифрового бизнеса ВТБ

Отдельно отметил Александр Венекин омниканальную платформу интерент-банка. Клиенту она дает комплексное решение бизнес-задач, возможность выбора удобного канала коммуникации и обеспечивает отказоустойчивость. Плюсами для банка становятся повышение безопасности и снижение стоимости вывода новых продуктов.

Выступление Дмитрия Зыкова, корпоративного архитектора Росбанка, было посвящено сложности ИТ-ландшафта банков. Это характеристика, отражающая степень трудности для понимания, создания и верификации объекта, проекта, системы или элемента системы. Сложность — одна из метрик, которые были разработаны в качестве эталонов: они показывают качество изменений, а отклонения от них при изменении архитектуры свидетельствует о потенциальном риске. Управление сложностью архитектуры является одной из необходимых составляющих для полноценного управления архитектуры предприятия в целом.

Дмитрий Зыков, корпоративный архитектор Росбанка

Для корректного расчета сложности архитектуры предприятия и принимаемых архитектурных решений требуется постоянно совершенствовать архитектурную модель и способы моделирования архитектуры. Качественная модель позволяет минимизировать риски при принятии архитектурного решения.

Автоматизация процессов управления архитектурой ведет к повышению качества архитектуры и как следствие к экономии на развитие и поддержку ИТ-ландшафта, что позволяет более управляемо и корректно реализовать запросы бизнеса.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии, ИК «Финам», коснулся темы цифровой трансформации о рассказал о том, как она проходит в компании. Развитие цифровых технологий во многом меняет финансовую отрасль. Такие технологии, как облачные вычисления, Big Data и робототехника оказывают существенное влияние на банковскую отрасль. Машинное обучение и искусственный интеллект, несмотря на опасения представителей отделов информационной безопасности, все больше внедряются в процессы управления финансами. Эти технологии лежат в основе всех взаимодействий с клиентами.

Ярослав Кабаков, директор по стратегии, ИК «Финам»

Будущее финансового и банковского секторов очень быстро обретает форму: от приложений для просмотра котировок и мобильного банкинга до полноценной торговой системы и виртуальных помощников. Основной целью цифровой трансформации должно быть «клиентское счастье». Отражением его будет «срок жизни клиента в компании и уверенность, что брокер его понимает и не оставит один на один с рынком».

Среди новых продуктов «Финам» есть модифицированный демо-счет для начинающих и сервис персонального финансового планирования с ориентацией на конечную цель.

Игроки рынка: тенденции и решения

Владимир Клявин, региональный директор Veeam, напомнил, что за последние полтора года значительно активизировались киберпреступники. Реалии пандемийного времени стали мощным драйвером их развития. Очевидно, что одной из главных мишеней злоумышленников являются банки. При этом, согласно исследованиям, 82% российских бизнес-компаний не чувствуют, себя подготовленными к восстановлению их ЦОДов после атак и катастроф. Опасения подтверждаются практикой: 37% задач по бэкапу и 34% задач по восстановлению данных не успешны, а 58% восстановлений происходят с ошибками. Известны случаи, когда компаниям было проще заплатить мошенникам, зашифровавшим те или иные данные, чем обратиться к бэкапу.

Владимир Клявин, региональный директор Veeam

По мнению, Владимира Клявина, при выборе решений для резервного копирования, ответственные за это работники руководствуются ошибочными критериями:

Самым значимым фактором для смены решения или сервиса считают повышение количество успешных операций. Получается, их в определенной мере устраивает, что данные не всегда восстанавливаются. Представьте себе автомобиль, который не всегда доезжает до места назначения. Скорее всего, его заменят сразу — никто такое терпеть не будет.

Алексей Горожанкин, директор по развитию бизнеса «ФлексСофт», отметил что один из глобальных ИТ-трендов сейчас — развитие экосистем. По оценкам McKinsey, до 30% глобального ВВП будет приходиться к 2025 году на экосистемы. В России лидером в построении экосистем является банковский сектор. Это сопряжено с колоссальными нагрузками на ИТ-системы финансовых учреждений. При этом около 50% из них не устраивает текущее состояние автоматизации процессов, 15% рассматривают возможность замены АБС.

Алексей Горожанкин, директор по развитию бизнеса «ФлексСофт»

Отдельно Алексей Горожанкин подчеркнул необходимость оперативно реагировать на вызовы:

Если компания обратилась с проблемой, решить ее нужно сегодня, потому что завтра им это будет уже не нужно.

Решением многих проблем могут стать low-code платформы. Они почти в 10 раз по сравнению с традиционными методами повышают скорость разработки. Специалисты видят в этом большие перспективы. По мнению Gartner, к 2024 году более 65% задач по разработке приложений будут выполняться с использованием low-code инструментов.

Николай Кабанов, директор по пресейл, UiPath, в своем докладе обратился к теме роботов при этом, напомнив, что технология RPA внедряется не вместо сотрудников, а для них:

Работу можно разделить на творческую деятельность и рутину. И роботы берут на себя рутинные операции, оставляя людям то, в чем они действительно хороши и незаменимы — эмпатия в общении с пользователями, сложные процессы, требующие осмысленного нелинейного подхода.

Николай Кабанов, директор по пресейл, UiPath

Кроме того, использование роботов позволяет на 20% снизить среднее время обработки запроса и экономит не менее 4 FTE на задачу. По данным, представленным Николаем Кабановым, при использовании решений UiPath не зафиксировано ошибок, улучшаются возможности управления и аудита. Запуск одного робота занимает в среднем 2 месяца, а 88% заказчиков смогли окупить инвестиции в RPA менее, чем за год.

Михаил Краснов, генеральный директор Integrity Solutions, представляя свою компанию отметил, что ее нестандартное развитие:

Формально мы присутствуем в 4 регионах. Но мы формировались в период пандемии, а потому набирали сотрудников на удаленную работу. Поэтом фактически мы работаем по всей стране.

Михаил Краснов, генеральный директор Integrity Solutions

Integrity Solutions предоставляет сервис digital-инженерии, реализации комплексных проектов с использованием современных технологий, архитектурного консалтинга, разработки архитектуры и проведение аудита существующих систем, разработки и сопровождения прикладных приложений на Platform V. Это платформа для реализации масштабируемых приложению любого уровня сложности. Ее набор компонентов позволяет разрабатывать облачные приложения с высоким уровнем отказоустойчивости.

Платформа была создана «Сбером» для себя, она обслуживает более 100 миллионов клиентов, и теперь она стала доступна для бизнеса. Немаловажно, что она включена в реестр отечественного ПО и не несет санкционных рисков.

Темой доклада Руслана Шагалиева, менеджера по развитию бизнеса, Tarantool, стало ускорение работы клиентских сервисов в относительно сжатые сроки с помощью платформы in-memory вычислений Tarantool. Предпосылками для ее создания стала необходимость снятия нагрузки с core-приложений Mail.ru, когда количество сервисов и пользователей значительно выросло.

Руслан Шагалиев, менеджера по развитию бизнеса, Tarantool

Изначально Tarantool разрабатывалась компанией для внутреннего использования, но позднее было решено сделать из нее коммерческий продукт. Среди использующих платформу оказался и Газпромбанк. Его АБС была не готова к тому количеству клиентов, которые обращались в банк, что приводило к задержкам. Проблема была решена внедрением Tarantool как среднего слоя между core-системами и внешними приложениями, который рассчитан на частые многочисленные обращения. Доступ сотрудников и клиентов к информации занимал до 5 секунд. С Tarantool это время сократилось 50 раз.

Взаимоотношения с регуляторами не всегда просто складываются как у ИТ-сферы, так и у представителей других бизнесов. Как оптимально организовать обработку запросов от регуляторов с помощью искусственного интеллекта и при этом минимизировать риски рассказал Александр Сёмочкин, руководитель группы продвижения AI-решений, Directum.

Это важно, учитывая, что количество таких обращений в банки (в частности от силовых структур) за последние 3 года увеличилось боле, чем втрое.

Александр Сёмочкин, руководитель группы продвижения AI-решений, Directum

Причин у такого роста несколько: меняющееся законодательство, позволяющее запрашивать все новые и новые данные; «пандемийный» рост почти на 30% преступлений с банковскими счетами и переход на единую систему межведомственного взаимодействия.

Дополнительными сложностями становятся сжатые сроки на предоставление ответа, дублирующиеся запросы по одному клиенту и по-прежнему большое количество операций, которые приходится совершать вручную. Внедрение платформы Ario One через автоматизацию ускоряет процессы обработки данных и исключает ошибки, вызванные человеческим фактором.

Алексей Дрозд, начальник отдела ИБ «СёрчИнформ» затронул вопросы информационной безопасности, в частности, использования SIEM-систем. Это актуально для всех, но в особенности для банков, ведь инциденты несут для них одинаково высокие финансовые и репутационные риски.

Признавая удобство унифицированных решений «из коробки», Алексей Дрозд напомнил об их опасности:

В случае успешной атаки на провайдера, на вендора, опасная ситуация складывается сразу для всех, кто пользовался их решением.

Алексей Дрозд, начальник отдела ИБ «СёрчИнформ»

В определенной мере от этого может защитить самописное программное обеспечение или решения с высоким порогом технического или языкового входа. Что же касается SIEM-систем, то их функциональная роль четко не определена, но есть два принципиально разных подхода к ее созданию: она может быть сборщиком информации или же быть проактивной.

Каждая компания должна сама для себя определить, исходя из своего профиля и специфики, какую систему выбрать. Главное при этом четко понимать реальные риски и потребности, а не стараться соблюсти формальные требования регуляторов. Но в любом случае, область ИБ остается пространством для компромисса между бизнесом и представителями ИБ.

В перерыве и по завершении конференции участники общались в неформальной обстановке, а также ознакомиться с продуктами и сервисами поставщиков, представленными на стендах в холле.

• 6-я конференция Banks IT Day
• 5-ая конференция Banks IT Day
• 4-ая конференция Banks IT Day
• 3-я конференция Banks IT Day
• 2-я конференция Banks IT Day
• 1-ая конференция Banks IT Day

Информация о партнерах конференции

Veeam® — лидер в сфере разработки решений для резервного копирования и восстановления данных, а также управления ими. Основная задача этих решений — обеспечить современную защиту данных. Компания предлагает единую платформу для защиты облачных, виртуальных и физических систем, а также SaaS и Kubernetes. Заказчики Veeam уверены, что их приложения и данные надежно защищены и всегда доступны благодаря самой простой, гибкой и надежной платформе в отрасли. Veeam защищает данные свыше 400 000 заказчиков в разных странах, в том числе 82% компаний, входящих в список Fortune 500, и 69% компаний, входящих в список Global 2000. Глобальная экосистема Veeam включает в себя 35 000 технологических партнеров, реселлеров и поставщиков услуг, а также альянс-партнеров. Офисы компании находятся более чем в 30 странах Более подробную информацию о компании можно найти на сайте https://www.veeam.com/ru Подписывайтесь на Veeam в LinkedIn @veeam-software и Twitter @veeam.

АО «ФлексСофт» - ведущий российский разработчик программного обеспечения для финансового сектора. Решения компании неоднократно были отмечены в обзорах Gartner, Forrester и IBS. Компания является партнёром Oracle.

Инновационный продукт компании «Платформа FXL» - уникальное по своей архитектуре решение нового поколения (Next-Generation). За счет наличия встроенного BPM-сервера, учитывающего всю специфику финансового сектора, и заложенного в платформу принципа Low-code, «Платформа FXL» позволяет максимально быстро конструировать финансовые продукты, оцифровывать бизнес-процессы банка любой сложности, обеспечивая при этом эффективный показатель Time to Market. «Платформа FXL» базируется на сверхпроизводительном ядре и предназначена для работы с большим объемом данных и с высокой онлайн-нагрузкой, позволяет обрабатывать миллиарды финансовых транзакций в режиме реального времени, обладает проверенной надежностью, обеспечивающей доступность сервисов 99,99%.

Компания UiPath – признанный лидер рынка роботизированной автоматизации бизнес-процессов (RPA) в России и мире. Роботизированная автоматизация бизнес-процессов (RPA) - это технология, которая позволяет использовать цифровых помощников или программных роботов, которые эмулируют действия пользователей, выполняя рутинную работу, принимают решения на основании формальных правил и могут взаимодействовать с любыми существующими приложениями и IT-системами, чтобы выполнять широкий спектр повторяющихся задач. Программный робот RPA никогда не спит и не совершает никаких ошибок. Платформа UiPath представляет собой первую в мире систему для полной автоматизации предприятий - от поиска процессов и внедрения автоматизации до последующего измерения эффективности роботизации. Компания UiPath была основана в 2005 году румынскими предпринимателями Даниэлем Динесом и Мариусом Тырке. Компания начала свою деятельность в Бухаресте, Румыния, а затем открыла более 40 офисов по всему миру. Офис в России был открыт в 2018 году, а в 2019 году Светлана Анисимова присоединилась к UiPath в качестве генерального директора в России и странах СНГ. К началу 2021 года более 8500 клиентов в мире и более 150 ведущих компаний в России уже выбрали UiPath в качестве корпоративной платформы для роботизированной автоматизации своих бизнес-процессов, шагнув далеко вперёд по пути цифровой трансформации.

Tarantool - это платформа in-memory вычислений с гибкой схемой данных для эффективного создания высоконагруженных приложений.

Tarantool сочетает в себе сервер приложений, гибридное хранилище с гибкой схемой данных и мощные средства масштабирования. Он позволяет реализовать множество архитектурных паттернов высоконагруженных сервисов: от key-value хранилища до распределённого транзакционного кэша и интегрировать их в ИТ-инфраструктуру. Tarantool - это передовая экспертиза Mail.Ru Group плюс лучшие идеи и поддержка от сообщества разработчиков.

Tarantool позволяет реализовать множество решений по хранению и интеграции данных: от простого in-memory key-value хранилища до высокоскоростного отказоустойчивого кэша и систем enterprise-уровня, таких как Client-360. Tarantool предоставляет готовые компоненты для развертывания, администрирования, обеспечения безопасности и интеграции создаваемых бизнес-решений с ИТ-инфраструктурой. Таким образом сокращается time-to-market и стоимость готового решения. Премиальная поддержка и SLA от вендора позволяют использовать Tarantool для mission-critical сервисов.